10/03/2026
BẠN CÓ ĐANG TRẢ PHÍ BẢO HIỂM Y TẾ HẰNG THÁNG NHIỀU HƠN MỨC CẦN THIẾT?
Bạn có thể sẽ tiết kiệm được một số tiền khá lớn nếu xem xét kỹ cách chọn chương trình bảo hiểm y tế (medical insurance / health insurance / health coverage) cho mình và gia đình mình trong thời gian dành cho ghi danh, ghi danh lại hoặc thay đổi (open enrollment).
1. Nếu bạn là người có công việc hãng xưởng và đang có bảo hiểm y tế cho bản thân (và gia đình) như là quyền lợi dành cho nhân viên, hãy chú ý đến những emails được gửi ra từ bộ phận nhân sự, thông thường có tiêu đề "Open enrollment..." và chú ý hạn chót để ghi danh chọn lại hoặc thay đổi chương trình bảo hiểm cho mình và gia đình. Bạn hãy dành chút thời gian đọc kỹ thông tin, thậm chí khi bạn quyết định không thay đổi gì và không cần làm gì để ghi danh lại. Hiểu kỹ về bảo hiểm y tế của bạn đang có sẽ giúp bạn tránh những sơ sót không đáng có sau này, hoặc có lựa chọn phù hợp hơn trong những năm tiếp theo. Mỗi hãng xưởng thường chọn mua một số chương trình bảo hiểm y tế khác nhau từ các hãng bảo hiểm được phép bán bảo hiểm y tế trong những khu vực địa lý cụ thể.
2. Nếu bạn hoặc người thân của bạn đang có bảo hiểm y tế thông qua chương trình Medi-Cal (nếu cư ngụ tại tiểu bang California), hoặc MediCaid (nếu cư ngụ tại các tiểu bang khác), và/hoặc MediCare, hãy chú ý đọc kỹ các thông báo được gửi qua đường bưu điện để biết có cần làm gì trong thời gian dành cho ghi danh, ghi danh lại hoặc thay đổi theo nhu cầu hiện tại (open enrollment).
3. Bạn và người thân của bạn cũng cần chú ý đến thời hạn dành cho ghi danh, ghi danh lại hoặc thay đổi bảo hiểm y tế (open enrollment deadline) nếu bạn có bảo hiểm y tế thông qua các chương trình cá nhân (individual plans) được mua trực tiếp từ các hãng bảo hiểm được phép bán bảo hiểm cho khu vực cư ngụ của bạn, hoặc bạn mua bảo hiểm y tế cho bản thân và gia đình thông qua các tổ chức giúp người dân chọn mua bảo hiểm y tế có phí bảo hiểm được hỗ trợ tùy theo mức thu nhập, chẳng hạn như tổ chức Covered California - là cơ quan của chính quyền tiểu bang California giúp người dân cư ngụ tại tiểu bang này ghi danh để mua được bảo hiểm y tế phù hợp với khả năng tài chánh của họ, trong trường hợp họ không hội đủ điều kiện để có bảo hiểm y tế thông qua các chương trình bảo hiểm của chính phủ dành cho người có thu nhập thấp, hoặc trong tình trạng sức khỏe ngặt nghèo liên quan đến những bệnh tật theo quy định của chương trình, hoặc chưa đến tuổi cao niên...
4. Khi chọn bảo hiểm y tế, đa số hội viên có tâm lý muốn chọn một chương trình cho mình có sự lựa chọn đi khám bác sĩ và sử dụng các dịch vụ xét nghiệm và chụp hình một cách dễ dàng mà không phải thông qua quá trình xin sự chấp thuận hoặc các thủ tục giấy tờ cần thời gian chờ đợi. Trong khi đó, họ quên xem lại hoặc phân tách những điều sau đây:
4.1. Mình và các thành viên trong gia đình cần bảo hiểm y tế đang ở nhóm tuổi nào?
4.2. Khu vực nơi mình cư ngụ có mạng lưới y tế ra sao?
4.3. Các chương trình bảo hiểm y tế trong khu vực cư ngụ của mình có mạng lưới y tế khác nhau ra sao?
4.4. Nhu cầu y tế của bản thân và các thành viên trong gia đình mình có thay đổi cho mỗi năm như thế nào theo nhóm tuổi?
4.5. Mình có thật sự cần chọn một chương trình bảo hiểm y tế với hệ thống bao gồm nhiều bác sĩ và trung tâm xét nghiệm lớn trong khi mình và gia đình mình hiện tại chỉ cần khám tổng quát một lần trong năm?
5. Nếu bạn gạch đầu dòng những câu trả lời cho 5 câu hỏi trên để phân tách nhu cầu chăm sóc y tế cho bản thân và gia đình, đồng thời xem lại thật kỹ các quyền lợi và mạng lưới bác sĩ và cơ sở chăm sóc y tế hiện có trong chương trình bảo hiểm y tế mà bạn đang chọn, có thể bạn sẽ có suy nghĩ khác, và xác định sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu chăm sóc sức khỏe riêng biệt của bạn và gia đình bạn.
Một trong những điều thường xảy ra cho những người chọn bảo hiểm y tế, nhất là lần đầu, là sự lựa chọn cảm tính theo ý nghĩ giả định, chẳng hạn như:
5.1. "Tôi chọn loại bảo hiểm y tế PPO (Preferred Provider Organization) vì nghe nói cách này có thể đi bác sĩ tự do không cần xin phép và đi bác sĩ nào cũng được!" Khi chọn bảo hiểm y tế cho bản thân chỉ với một ý nghĩ này, bạn đang chọn tính chất của một loại bảo hiểm y tế, thay vì chọn một chương trình bảo hiểm y tế phù hợp cho nhu cầu của mình. Vì vậy, bạn đang trả phí bảo hiểm theo tính chất của loại bảo hiểm, không phải theo nhu cầu của bạn.
5.2. "Tôi chọn HMO (Health Maintenance Organization) vì nghe nhiều người nói phí bảo hiểm thấp hơn rất nhiều so với PPO!" Bạn cũng đang quên mất nhu cầu của mình là gì khi chọn bảo hiểm y tế cho mình và gia đình. Vì vậy, bạn cũng đang trả phí bảo hiểm không theo nhu cầu của bạn.
Có nhiều nguyên nhân khiến bạn có thể đang trả phí bảo hiểm y tế mỗi tháng nhiều hơn mức cần thiết mà bạn chưa chú ý đến (những) nguyên nhân vì sao (?) Một chương trình bảo hiểm y tế hiệu quả là một sự lựa chọn căn cứ trên nhu cầu thiết thực của người được bảo hiểm, và nhu cầu chăm sóc sức khỏe thường thay đổi theo thời gian, tuổi tác, hoàn cảnh sống và khu vực cư ngụ. Vì vậy, sự nhận biết và sự phân tách nhu cầu chăm sóc y tế cho bản thân và gia đình là bước căn bản đầu tiên để có thể chọn một chương trình bảo hiểm y tế vừa đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe, vừa phù hợp với điều kiện tài chánh.
Bài viết này chỉ là sự chia sẻ thông tin tham khảo tổng quát từ kinh nghiệm thực tế được thâu thập từ nhiều người chung quanh, không nhằm mục đích hướng dẫn hoặc thay thế sự hướng dẫn về việc chọn một chương trình bảo hiểm y tế cụ thể nào. Mọi quyết định lựa chọn bảo hiểm y tế của bạn sau khi đọc bài viết này đều là quyết định hoàn toàn tự chủ của bạn. Bạn có thể tìm và liên lạc với nhân viên tư vấn có giấy phép hành nghề trong khu vực cư ngụ của bạn, có kiến thức sâu sắc và có đạo đức làm việc để được hướng dẫn cách chọn chương trình bảo hiểm y tế phù hợp với nhu cầu cá nhân nếu cần.
A.T.
(03/10/2026)
P.S. Xin quý bạn vui lòng không chủ động thay đổi từ ngữ và nội dung của bài viết này nếu/khi chuyển tiếp. Xin cảm ơn quý bạn.
Photo from dreamstime.com